各金融監(jiān)管局，各財產保險公司、再保險公司、保險專業(yè)中介機構，銀保信公司、上海保交所、銀保傳媒公司，保險業(yè)協(xié)會、保險學會、精算師協(xié)會、保險資管業(yè)協(xié)會：
經金融監(jiān)管總局同意，現(xiàn)將《關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質量發(fā)展行動方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳
2024年12月5日
關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質量發(fā)展行動方案
為貫徹落實《中共中央關于進一步全面深化改革推進中國式現(xiàn)代化的決定》、中央金融工作會議和《國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》精神，現(xiàn)就強監(jiān)管防風險促改革推動財產保險業(yè)（以下簡稱財險業(yè)）高質量發(fā)展，制定本方案。
一、總體要求
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，落實中央金融工作會議和有關文件要求，全面加強財險監(jiān)管，防范化解風險，深化財險領域改革，促進財險業(yè)高質量發(fā)展，服務金融強國建設。
未來五年，財險業(yè)保持平穩(wěn)增長，風險防范能力、保障廣度深度、綜合實力逐步增強，初步形成結構合理、治理良好、競爭有序的財險市場體系。
二、全面監(jiān)管嚴格監(jiān)管
�。ㄒ唬⿵娀袌鰷嗜胪顺霰O(jiān)管。強化股權穿透式監(jiān)管，運用大數(shù)據(jù)加強股東資質、資金來源和行為等方面的實質審查，加大違規(guī)股東通報和清退力度。嚴把董事長、總經理等關鍵人員準入關，嚴格落實董事及高管履職評價、履職監(jiān)管制度，強化履職行為約束。健全財險分支機構準入退出機制，優(yōu)化財險機構區(qū)域布局。堅持保險保障本源，加大產品監(jiān)管力度，實施產品智能化審核，堅決淘汰問題產品。
�。ǘ┩七M分級分類監(jiān)管。健全財險監(jiān)管評級評價和分類監(jiān)管制度，完善評級評價結果運用相關規(guī)則，體現(xiàn)扶優(yōu)限劣導向。突出重點分級監(jiān)管，加強行業(yè)重要性財險公司持續(xù)監(jiān)管，對風險隱患較大財險公司實施高強度監(jiān)管，研究提級監(jiān)管相關程序。探索區(qū)分業(yè)務范圍實施分類監(jiān)管，在公司治理、機構設立、業(yè)務經營等相關方面研究出臺差異化監(jiān)管舉措。
�。ㄈ⿵膰勒芜`法違規(guī)行為。加強關聯(lián)交易和資金運用監(jiān)管，重點整治向股東及其關聯(lián)方輸送利益、通過多層嵌套投資規(guī)避監(jiān)管隱匿風險等問題。加強數(shù)據(jù)真實性監(jiān)管，強化非壽險業(yè)務準備金管理，夯實經營數(shù)據(jù)基礎。完善財險重點領域業(yè)務經營規(guī)則，強化承保理賠監(jiān)管，重點整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費用、虛掛保費以及侵害保險消費者合法權益等突出問題。堅持嚴查重處和機構人員雙罰，推進行刑銜接。強化公司對違法違規(guī)問題嚴肅內部追責問責。
�。ㄋ模┙∪珜徤鞅O(jiān)管制度規(guī)則。完善財險重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)管法規(guī)制度。健全財險領域統(tǒng)計制度和指標體系，構建跨部門數(shù)據(jù)共享機制。強化財險監(jiān)管法規(guī)制度落地執(zhí)行和效果評估。
三、切實防范化解風險
（五）增強資本補充能力。持續(xù)強化“報行合一”監(jiān)管，推進行業(yè)降本增效，提升內源性資本積累能力。研究優(yōu)化股東資質和持股比例要求，增強外源性資本補充吸引力。支持財險機構增資擴股和發(fā)行資本補充工具，增強抗風險能力。
�。┙∪O(jiān)測預警體系。強化宏觀經濟形勢分析，做好財險運行趨勢的動態(tài)研判。加大監(jiān)測力度，緊盯風險苗頭，加強新型業(yè)務和業(yè)態(tài)監(jiān)管。研究建立財險風險預警規(guī)程，強化對公司治理缺陷、經營持續(xù)虧損、資產負債錯配、償付能力瀕臨不足公司的風險預警。強化風險隱患排查，推動建立風險監(jiān)測檔案清單，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。
�。ㄆ撸┩晟骑L險防范化解處置機制。健全具有硬約束的財險風險早期糾正機制，明確對風險機構早期糾正的觸發(fā)情形和具體措施，有序處置存量風險，堅決遏制增量風險。建立權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制，壓實財險機構風險處置主體責任，落實地方黨委政府風險處置屬地責任，強化中央金融管理部門監(jiān)管責任。規(guī)范履職行為，強化履職監(jiān)督，對在強監(jiān)管、防風險等工作中失職失責的，依規(guī)依紀依法嚴肅追責問責。健全處置成本分擔機制，依法推動問題機構股東優(yōu)先吸收風險損失。
�。ò耍┴S富風險化解處置方式。督促問題機構必要時啟動實施恢復和處置計劃。鼓勵財險公司兼并重組，支持有條件的機構“遷冊化險”，運用市場化、法治化方式出清風險。對風險大、不具持續(xù)經營能力的財險機構，依法開展市場退出，研究相關配套政策。規(guī)范風險處置流程，依法有序開展處置工作。加強行政司法銜接，更好發(fā)揮司法程序定分止爭、加快風險出清作用。
四、深化改革推進開放
�。ň牛┌押脵C構發(fā)展定位。深化黨建與公司治理有機融合，鼓勵機構專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展。支持大型財險公司做優(yōu)做強，帶頭服務實體經濟和維護市場秩序。強化政策性財險公司職能定位，落實國家戰(zhàn)略。鼓勵中小財險公司結合自身資源稟賦和經營優(yōu)勢，走差異化發(fā)展道路。引導互聯(lián)網財險公司、相互財險組織和自保公司規(guī)范發(fā)展。實施保險中介清虛規(guī)范提質行動，發(fā)揮保險中介的積極作用，提升專業(yè)化能力。
�。ㄊ┘涌鞓I(yè)務轉型升級。豐富新能源車險產品，優(yōu)化市場化定價機制，研究出臺推動新能源車險高質量發(fā)展的政策措施，持續(xù)深化車險綜合改革。引導行業(yè)加大科技投入，強化科技賦能，加快線上化、數(shù)智化轉型。夯實財險業(yè)數(shù)據(jù)基礎，深化數(shù)據(jù)應用，打造數(shù)據(jù)資產。加強對智能駕駛、低空經濟、量子科技等新領域新賽道保險研究應用。健全完善財險服務流程和標準。加強財險公司消費者權益保護，規(guī)范營銷宣傳和信息披露，提升理賠服務質效，完善消費投訴處理機制。
�。ㄊ唬┨嵘L險管理能力。引導財險業(yè)優(yōu)化定價模型、方法和工具，加強產品定價管理，探索建立財險產品服務創(chuàng)新保護機制。防范數(shù)據(jù)、模型、算法風險，強化網絡和數(shù)據(jù)安全管理，做好客戶信息保護。督促財險公司完善資產負債管理體系，防范資產負債錯配風險。鼓勵財險公司運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網、衛(wèi)星遙感等技術，開展風險減量服務。支持財險公司參與設立服務平臺或風險實驗室，加強安全技術、防災技術等基礎性研究，積極融入各類產業(yè)標準建設，提高在產業(yè)鏈中的競爭力。加強專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)，壯大財險精算隊伍，培養(yǎng)風險管理工程師隊伍。
�。ㄊ┩七M高水平對外開放。支持符合條件的境外金融機構投資我國財險市場，鼓勵符合條件的中資財險公司優(yōu)化境外布局，支持在華外資財險公司高質量發(fā)展。穩(wěn)妥擴大再保險供給。加快上海國際再保險中心建設。擴大境內外再保險市場交流合作。積極參與國際規(guī)則制定，探索監(jiān)管規(guī)則互認。探索相關財險業(yè)務互聯(lián)互通，支持香港國際金融中心發(fā)展。
五、提升服務實體經濟質效
（十三）服務新質生產力發(fā)展。推動建立科技保險政策體系，完善配套支持措施。優(yōu)化首臺（套）首批次保險補償政策機制。鼓勵在國家重點支持領域發(fā)揮共保體等保險機制作用，提升保險保障能力。豐富研發(fā)、中試、知識產權、網絡安全等領域保險供給。優(yōu)化綠色保險高質量發(fā)展政策，探索建立綠色保險創(chuàng)新服務體系，鼓勵財險業(yè)綠色低碳運營。推廣再制造件在保險領域的應用。
�。ㄊ模┐龠M城鄉(xiāng)融合發(fā)展。擴大完全成本保險和收入保險試點，開發(fā)滿足新型農業(yè)經營主體需求的保險產品，推進農業(yè)保險“擴面、增品、提標”，著力構建多層次農業(yè)保險體系。研究房屋保險體系，探索推廣新型家庭財產保險。強化綜合運輸大通道保險供給，支持多式聯(lián)運“一單制”保險，鼓勵開展公路災毀保險，完善交通和管道等領域保險保障。豐富新市民和銀發(fā)經濟領域保險。加快發(fā)展各類雇主、公眾、產品、職業(yè)等責任保險，滿足傳統(tǒng)領域和新興領域的保障需求，支持提升社會治理效能。
�。ㄊ澹┍Ｕ蠂抑卮髴�(zhàn)略。主動對接區(qū)域協(xié)調發(fā)展、主體功能區(qū)等重大戰(zhàn)略的風險保障需求，提供一攬子風險管理服務。加快發(fā)展航運保險，提高航運保險承保能力和服務水平。支持相關地區(qū)開展國際道路運輸風險分散機制研究探索。鼓勵行業(yè)提升國內貿易信用險承保能力，助力提高內外貿一體化水平。推動優(yōu)化承保理賠條件，發(fā)揮出口信用保險作用，強化對“走出去”企業(yè)風險保障。鼓勵“一帶一路”再保險共同體升級產品服務，提升中資海外利益特殊風險保障水平。發(fā)揮財險業(yè)保障項目產業(yè)風險的優(yōu)勢，研究拓寬資金運用渠道，探索發(fā)展保投聯(lián)動新模式，為重大項目、重點產業(yè)提供一攬子風險管理和金融服務。強化對民營經濟的保險保障。
（十六）支持防災減災救災體系建設。推動構建涵蓋基礎層、擴展層、補充層的多層次巨災保險保障機制，擴大綜合巨災保險試點。強化以再保險和風險證券化為核心的風險轉移機制，支持符合條件的保險機構在香港發(fā)行巨災債券等保險連接證券。研究完善臺風、洪水、地震等巨災風險模型。探索氣候風險量化標準，積極發(fā)展氣候保險，提高自然災害保險保障水平。健全保險應急服務機制，增強事前防災減災、事中應急救災、事后及時賠付相結合的保防減救賠一體化服務能力。完善災害事故理賠服務規(guī)范，加強與救援施救、汽車維修等行業(yè)溝通協(xié)作，優(yōu)化事故調查、災后賠付、預賠付工作。探索警保聯(lián)動方式，推廣交通事故“互碰快賠”等快速處理機制和大災互認車輛損失查勘機制。
六、營造良好發(fā)展環(huán)境
�。ㄊ撸┘哟笳咧С至Χ取Ｃ芮信c相關部門和地方黨委政府的溝通協(xié)調，爭取對關系國計民生和國家重大戰(zhàn)略有關財險業(yè)務的政策支持。推進財險領域法治建設，強化司法與監(jiān)管協(xié)同治理。推動完善民事賠償法律制度和侵權責任法律體系，支持重點領域出臺強制保險制度。支持國家保險創(chuàng)新試驗區(qū)、示范區(qū)建設。
�。ㄊ耍⿵娀鹑谖幕ㄔO。踐行中國特色金融文化。引導財險公司樹立正確的經營觀、業(yè)績觀、風險觀，堅持穩(wěn)健審慎經營。鼓勵財險業(yè)豐富文化建設載體、形式和內容，打造特色精品金融文化品牌。加強財險理論研究，強化政產學研聯(lián)動，促進理論研究創(chuàng)新發(fā)展。
�。ㄊ牛┠鄹哔|量發(fā)展合力。加強央地協(xié)同，發(fā)揮部門、地方、行業(yè)的積極作用。強化數(shù)據(jù)治理，加強與相關部門的數(shù)據(jù)共享，整合建立共享數(shù)據(jù)庫，為財險業(yè)經營管理和相關公共服務等提供數(shù)據(jù)支持。發(fā)揮銀保信公司、上海保交所等基礎設施和保險業(yè)協(xié)會、保險學會、精算師協(xié)會、保險資管業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織的作用，為財險監(jiān)管和改革發(fā)展提供支撐。
�。ǘ┨嵘鐣旊U保障意識。鼓勵運用保險機制分擔公共治理任務。加強財險宣傳教育活動，做好財險政策解讀和宣傳引導，培育公眾風險防范及保障意識。鼓勵財險業(yè)加強與保險消費者有效互動，以優(yōu)質服務提升行業(yè)形象。
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